Recevez les offres d'emploi par email- En savoir plus
Alertes 
 
 

Conseiller financier pour les particuliers

Erecrut.com

Le conseiller financier est le
représentant de la banque auprès de sa clientèle. Il est
l'interlocuteur privilégié des clients lorsqu'ils souhaitent s'adresser
à la banque. Chaque conseiller financier possède un portefeuille de
clients, constitué de particuliers. Cette clientèle est répartie auprès
des conseillers financiers en fonction de leurs revenus et patrimoine,
et classée en différents groupes : les moyens et hauts revenus et les
patrimoniaux. Les premiers ont un peu d'argent, alors que les
patrimoniaux ont plus de gros capitaux à placer.

Une
fois le portefeuille établi, le conseiller financier conseille ses
clients au cas par cas, selon leurs besoins. Il doit donc connaître
précisément sa clientèle pour ensuite pouvoir lui proposer des produits
ou des placements intéressants. Pour cela, le conseiller financier doit
les rencontrer régulièrement. Lors des ces entrevues, il tente
généralement de leur vendre les produits de la banque.

Au-delà
de la partie relation clientèle, le conseiller financier est en lien
constant avec des analystes et des opérateurs financiers. Cette
collaboration, ainsi qu'une connaissance pointue du marché et de ses
produits, lui permettent de répondre le plus justement aux attentes de
ses clients. De plus, ces notions approfondies l'aident à mieux
anticiper les risques éventuels liés à ces placements.

Principales missions


  • Conseil auprès de la clientèle

  • Accueil, et parfois visite, de son portefeuille de clients

  • Appréciation de la bonne rentabilité des placements, et évaluation des risques

  • Analyse des données financières au quotidien

  • Fixation du coût des opérations avec les organismes financiers


Formation
De nombreux BTS banque mènent au métier de conseiller financier. Ces
BTS sont souvent associés à des enseignements en assurance et finances.
Mais un bac +5, comme un diplôme d'école de commerce par exemple, sera
également reconnu et permettra d'accéder directement au poste, sans
passer par l'étape guichet.

Compétences professionnelles


  • Anticiper les besoins et les risques

  • Savoir dresser un diagnostic correct de l'environnement économique

  • Prendre des initiatives

  • Adapter les produits aux besoins du client


Profil


  • Sens du contact

  • Rigueur

  • Ponctualité

  • Bonne organisation


 Salaire
Le conseiller financier touche généralement un fixe, puis une part
variable constituée de commissions sur les placements qu'il effectue et
les produits qu'il vend à ses clients. La rémunération varie selon
chaque organisme bancaire, mais il est courant qu'au salaire soit
ajoutée une rétribution sur le chiffre global, recalculée tous les 3
mois par exemple.

Évolution professionnelle

Après quelques années d'expérience en tant que conseiller financier
pour les particuliers, ce spécialiste devient généralement un chargé de
clientèle pour les professionnels et par la suite pour les entreprises.
Le conseiller financier peut même devenir directeur d'agence.

La parole aux professionnels :

Maude Quinquenel, Conseillère financière


Quelle est votre formation initiale ?

Ma
formation ne me destinait pas du tout aux métiers de la banque. À la
suite d'un bac scientifique, et sans idée précise du métier que je
souhaitais exercer, j'ai intégré une école de commerce. Ma spécialité
était le marketing international, rien à voir avec la finance, pour
laquelle j'avais plutôt une répulsion totale. Durant ces années
d'études, j'ai noté que j'avais une grande aisance à l'oral et que
j'aimais particulièrement construire une argumentation afin de
convaincre les gens.

Quelle est donc la raison de ce revirement ?

L'un
de mes premiers emplois a été décroché dans un cabinet de gestion
d'actifs. J'ai pu alors me rendre compte que le métier de conseiller
financier n'est pas du tout comme on l'imagine. Il ne s'agit pas de
finance telle qu'on l'apprend à l'école avec des tableaux et des
chiffres à n'en plus finir ! La profession est beaucoup plus axée sur
le commercial, l'évaluation des risques et la psychologie du client.

En quoi consiste aujourd'hui votre métier ?


Mon
rôle est de répondre le mieux possible aux besoins financiers de notre
clientèle, notamment afin de la fidéliser. Pour cela, je propose à mes
clients, qui font partie de la catégorie moyens et hauts revenus, des
comptes de dépôt, des assurances, des assurances-vie, des versements
programmés, des prêts, etc. Afin de leur suggérer les produits les plus
adaptés, j'effectue, avec eux, des bilans patrimoniaux et fais
régulièrement le point sur leur situation au cours d'entretiens.



Retrouvez nos dernières offres d'emploi en "Finance":



Dernière mise à jour: 03/11/2010 - 5:21 AM